租樓好還是買樓好？

碰到一個已出社會工作十年的年輕人，懇切地希望我能解答她一個猶豫已久的難題——租樓好還是買樓好？她兩年前結婚，本想買樓，但覺得樓價已經偏高，擔心會出現調整，所以選擇先租樓，觀察一個時期再看。現在租約快到期，她要決定是否與業主續約，還是轉為置業自住？
 
我說，如果覺得未看得清形勢，暫且先租一段時間再算，亦不失為明智之舉。但她說，上次選擇租樓，其實不是沒有代價的。因為，她發現之前她曾考慮過的樓盤，現在樓價已升了逾10%。現在買的話，好像比兩年前吃虧；但若果不買，兩年後會否更貴？她兩口子現時尚僅僅買得起樓，她擔心，若果現時不買，一旦樓價再升，屆時就算想買，也可能買不起，變成以後都沒有資格在香港成為有樓一族。
 
我說，樓價是有周期的，會升，亦會跌；以她與丈夫的專業背景，是遲早有機會買到樓的。如果她覺得不安心，可以再續多一期租約，待看清形勢後才作決定。
 
她說，她問過一些朋友，他們亦大都叫她先租住先，遲些再找機會買。但她開始懷疑，這樣回答她的人，其實都是在保護自己，他們不願意承擔教人買錯樓的責任。她說，我不應給她這樣行貨的答案。
 
她說到這裏，我開始明白了，她心中其實是想買樓的，只是想找多幾個人肯定她的選擇，我把我的觀察告訴她，她坦然承認。
 
她說，自從組織了小家庭之後，很想這個家有點恒產，作為家庭的基石。她認為兩口子一起供樓的感覺很好；一起共建家園，有助鞏固感情關係。再者，買樓可以迫自己儲蓄，好過一個唔覺意又把錢花在沒有必須的地方。她的很多朋友都慶幸，早年寧願供得辛苦一些，也先行買了樓。此外，這兩年他們交租也交了三十多萬，現在這些錢都變成了別人的錢，為何不用來供樓？起碼可以令自己可以積累起一些資產。供滿樓後，以後就不用供，收入就可以完全供自己支配；但租樓則一世都要交租，而且每期租約都可能要加租，甚至會給業主迫遷。另外，她很想花心思布置一下自己的小家庭；但租別人的樓就不方便大肆裝修。此之所以，她心目中一直都是想著要買樓。她希望我能給她一些強而有力的理由，可以助她說服丈夫一起去買樓。
 
我說，最強而有力的理由是樓價會一路升上去，遲買只會更貴。在過去十五年，這都是事實；但之後會怎樣誰也不能確定。即使我有這樣的估計，她的家人也不一定信。我能夠提供給她的資料是：由06年至17年(第二季)，租住私人樓宇的家庭，增加了15.9萬個，至50.9萬個，增加了45%。在同一時期，購買私人樓宇的家庭只增加了3.1萬個，至86.7萬個，只增加了3.7%。數字顯示，在私人市場每7個人之中，就有6個人選擇租樓(可能是被迫的)，只有一個人選擇買樓。在樓價不斷上升中，很多人只能選擇租樓是必然的。
 
然而，這是否代表樓價很快就會回落，那又不一定。因為世上其他的大都會都有這種現象，在紐約與倫敦，一樣是要租樓的人愈來愈多，但樓價依然節節上升，只是買樓自住的人愈來愈少罷了。在大都會不是人人有條件做業主的。
(轉載自am730C觀點2017年12月29日)