【按揭小百科】持有的公司有車貸會影響個人按揭批核

近日接到新盤買家求助個案，客戶非常幸運與太太抽到新盤頭籌，滿心歡喜地選到理想的物業，怎料申請按揭時，銀行指他們入息不足以通過要求。客戶感到十分奇怪，他們在買樓之前都自行計算過，入息是足以通過壓力測試，所以想知道為什麼會出現問題。

經過我們了解之後，客戶是經營一間運輸公司，他全資持有的公司旗下有多個車會正在供款，每月供款其實已經超出客戶的個人收入。部分銀行會認為客戶已經沒有多餘的借貸額，所以拒絕其按揭申請。我們建議客戶，加太太作為借款人，而客戶只是作為業主身分，最後終於找到一間銀行成功批出6成按揭，息率H+1.4%，供款年期30年，還有0.5%銀行現金回贈。

這個案有幾點需要注意。首先，自僱人士或是經營小生意，以自己名下的公司購入資產並有借貸，日後以個人身份置業及申請按揭時，有可能會影響自己的個人借貸額度，原理與貸款擔保人一樣。另外，加入借款人的做法也不是每間銀行都適用，如果有需要的時候，申請人宜向多一兩家銀行申請，或者尋求專業人士的協助。最後，加借款人的做法只適用於60%以內的按揭申請，如要申請高成數按揭，業主的入息也一定要加入作審批，就如上述個案，如要申請高成數按揭，客戶的入息亦要計算在內，屆時即使加了太太作借款人，可能要再找一個入息和資產比較強勁的擔保人，才能成功批出按揭。