個案分析：Freelancer及斜槓族如何獲批高成數按揭

2022-09-29

近年「彈性工作模式」備受推崇，不少人都轉為自由工作者（freelancer）、斜槓（族Slash，)他們的收入未必比全職工作低，但自由度更大。不過，這類工作模式，於銀行的角度就等同「自僱人士」或「非固定收入人士」，如果要置業做按揭，或會有阻滯。

近日我們便接到這類求助個案，客戶是freelancer，有成立公司，但公司成立不久，未有稅單及審計報告，同時由於他認為反正也是自己公司，自負盈虧，平日一收到客戶入數，便立即轉數到自己的私人戶口，形成帳目混亂，一個月有多次出糧紀錄。這個狀況下，他能否做到80%按揭？

事實上，不少銀行當看到客戶這樣混亂的出糧紀錄，已經「耍手擰頭」，加上客戶未有稅單及公司審計報告作證明。這宗個案難度最高的地方，是客戶已做了家人的按揭擔保人，即使有銀行可以接受用客戶每月最大額的入數紀錄作月薪計算，也不足以通過銀行基本的入息要求。

接手個案後，我們首先是協助客戶整理好每月的出糧紀錄，客戶本身每月固定有6萬元出糧入帳紀錄，但同時不定期地有數筆佣金入數，總數達數萬元，如能整理好這部分紀錄，客戶每月總入息就逾10萬元，足以通過做80%按揭的入息要求。

不過，由於銀行高成數按揭須有稅單證明，於是我們第二步便為客戶向與銀行有連繫的融資機構查詢，最後成功為客戶爭取於該融資機構批出80%按揭，息率為2.65厘，年期30年，另外有0.5%的現金回贈。

雖然這個案最後批出的息率，較銀行H按鎖息上限高一點，但就可解決到客戶緊急要上會的困境。再下一步，我們建議客戶要整理好自己的入息及出糧紀錄，保留好審計報告及稅單，兩年後可轉回更低息的按揭計劃。

其實除了freelancer，一些從事直銷行業，沒有底薪的人士，一樣有可能做到高成數按揭。如有疑問，可先找專業的按揭代理幫忙做預先評估，入市前做好準備，便買得安心。

個案分析：Freelancer及斜槓族 如何獲批高成數按揭