首次置業除了首期和按揭，還有甚麼要注意？

首次置業除了要準備首期及申請按揭外，買家還要留意自己是否符合首置的定義，以符合首次置業的優惠措施。想首置都能得心應手，利嘉閣為你解構各種首次置業的注意事項。

首次置業的定義

首次置業人士一般是指按揭申請人向銀行申請按揭計劃時，並未持有任何其他香港住宅物業。首置人士可分為兩類：一是從未曾擁有過任何香港物業，首次置業作為自住用途；二是曾經擁有物業，但在申請按揭前名下未有持有任何香港住宅物業。

首次置業優惠措施

如你是首次置業人士，最大的特別之處就是可以享受首次置業的優惠稅率。如果是以首次置業的身份買樓，可以使用第二標準的從價印花稅稅率，而非首次置業人士則需要劃一繳付樓價15%的印花稅，兩者相差甚遠。

而在申請按揭方面，如業主身上沒有按揭，又能證明新買的現樓住宅單位是自住物業，就可以借盡最高的按揭成數，即首置人士購買1000萬元或以下的住宅物業時，可申請最高9成按揭貸款計劃

根據金管局最新措施。 按揭保險新制下的最新按揭成數(2023年9月更新：現樓及12個月以內樓花期樓花適用)

*只適用於所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及所有申請人須為固定受薪人士

留意按揭保險費用

首置買家申請按揭時，若想申請8至9成的按揭計劃，以減少首期開支，就要額外繳交按揭保險費。按揭保險計劃收費視乎不同公司，因應按揭成數、貸款金額及年期而有所不同，一般為貸款額介乎0.31至5.29不等。按揭保險費清還方式分為一次過繳清或每年繳付。買家亦可以將按揭保險費計入按揭貸款額內，由銀行一筆過借出，再每月攤還。買家如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣。

首次置業印花稅優惠

現時，住宅物業從價印花稅的稅率劃一為15%，而首次置業人士則可獲豁免，僅需按照第二標準稅率繳交印花稅。以購入800萬元的樓為例，非首置人士須繳交120萬元的從價印花稅，但首置人士只須繳交3 %印花稅，即只需24萬元。

首次置業的注意事項

除了首期外，首次置業時，買家還要預留充裕的資金，用作繳付買樓的額外成本，包括律師費（約$10,000以內）、地產代理佣金（1%）、按揭保險費用管理費按金及水電費按金等雜費。因此，即使有優惠首次置業的政策，首置人士亦要計算清楚自己的承擔能力。

在按揭還款期上，銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期，最長為30年。另外，如果在購入物業後6個月轉售該物業，業主是需要繳交20%額外印花稅（SSD）；6個月到1年內為15%；1年到3年為10%。