按揭成數點計算？立即睇下一手樓二手樓按揭成數的分別

置業時申請按揭可減輕首期負擔，但要注意按揭成數會因物業的種類、買家收入而有所不同。利嘉閣地產有限公司為你詳解購買一手樓或二手樓、首次置業或再置業的按揭成數分別，讓你在置業前做足準備。

首次置業按揭成數

為協助首次置業人士上車，香港政府於2022年公布的財政預算案，放寬香港按證保險有限公司的按揭保險計劃門檻，進一步放寬首次置業的按揭成數，即俗稱的「波叔Plan」。首次置業人士可申請最高8成按揭貸款的樓價上限門檻由1,000萬提升至1,200萬元；可申請最高9成按揭貸款的樓價上限則由800萬提升至1,000萬元。此外，1,200萬以上至1,920萬元的物業，按揭成數最高為5至8成，貸款上限為960萬元。需要注意，有關物業需為「已落成住宅物業」，即二手樓或已建成的一手樓。

在新修訂下，申請人仍需要有固定收入來源，但即使申請人未能通過壓力測試，但能通過基本供款佔入息不多於50%的要求，仍然可以透過支付額外按揭保費，以獲批最高9成按揭成數，但最終仍是由銀行決定如何計算及審批。

買第二層樓按揭成數

放寬按揭保險計劃的樓價上限，目的是為了讓未有物業的人士置業，對於打算購買第二層樓的買家，即使購入1,000萬元的物業，最多只可借8成按揭。而根據按保公司契約規定，如果申請高成數按揭，即6成按揭以上，申請人的物業須為自住用途，才有機會獲批核。買家亦不能訛稱買第二層樓作自住用途，若買家原有一層自住物業，當購買第二層樓並申請按揭時，按保公司會要求申請人解釋。而若買家購入連租約物業，最多只可借4成至5成按揭。

一手樓按揭成數

按揭成數除了會根據買家是否首次置業而有所分別外，物業的類別也會影響按揭成數。一手樓樓花按揭成數能否申請最高的9成，就要視乎樓花屬於建期還是即供。由於9成按揭成數的按揭保險只適用於「已落成住宅物業」，若購買一手樓樓花，「建期樓花」，即待樓宇落成後，才正式開始供款的樓花，可符合有關要求，可申請較高按揭成數的按揭保險；而「選用即供方式的樓花」，即樓宇未落成的期間內，即承造按揭上會，並且開始供款的樓花，又想做高成數按揭，只有樓價600萬元或以下，仍可以用舊制(原按保計劃)，但如果600萬元以上，其按揭成數就會較低。

二手樓按揭成數

二手樓並不會影響按揭成數。在政府的新按保計劃下，首置人士購買1,000萬元以下的二手樓，最高可獲9成按揭。而在不使用按揭保險的情況下，若物業為1,000萬元或以下，銀行最多可借出6成按揭，上限500萬元；若價值1,000萬元以上，銀行則最多可借5成。除此之外，買家亦要留意二手樓的估價，樓齡、物業質素、結構及物業類別及入息等因素，都會影響物業估價，從而影響銀行最終批出的按揭成數。