《 通關必讀》 返內地賺錢買港樓 做按揭要注意甚麼?

 

近年不少港人都北上發展,而正值近期中港兩地全面通關,部分港人亦趁機再次返內地尋找商機。在內地賺到錢,又想在港置業的人,就要留意以下幾點…

1. 高成數按揭獲批與否 關鍵在於直系親屬?

主要在內地賺取入息的人士,如要在香港申請60%或以上的高成數按揭,首先要注意的是否有直系親屬在港居住,而且可以提供關係證明。而銀行對直系親屬的定義只限父母、子女及夫妻,兄弟姊妹及男女朋友不計算在內。另外,申請人要證明與在港的直系親屬仍然關係密切,例如周末會回港與在港直系親屬同住,同時可提供在港住址證明及香港身份證,再申報購入物業為自住用途,方可以申請高成數按揭計劃。

如未能提供有直系親屬證明,是不能申請60%以上的高成數按揭。而根據金管局的指引,如果申請人總收入當中的50%是在香港以外的地方賺取,最高按揭成數會減少10%,也即是說1,000萬元以內物業,最高只可以做50%按揭,多於1,000萬元的物業,最高只可以做40%按揭。

2. 內地入息點計法?

至於入息要求方面,申請人是否有直系親屬於香港,也有影響。對非本地收入人士,銀行是以稅後入息去計算收入,申請人要提供幾項入息證明文件,包括僱傭合約、糧單、稅單、出糧戶口紀錄,以及「完稅證」。符合以上條件,而且有直系親屬在港的話,以「稅後收入」去計壓力測試,供款不能多於入息的60%。如沒有直系親屬在港的話,即使屬首置客,每月供款佔總收入的比例不得超過40%,在壓力測試下(即假設加息2厘後)不可超過50%;而在申請當刻已有其他物業按揭或擔保在身的人士,供款佔入息比率不能多於30%,在壓力測試下,不能超過40%。另外,國內不少公司除了月薪外,會有不同的薪金「補貼」,由於「補貼」部分多數沒有完稅證,銀行普遍不會計算該部分的收入。

3. 內地做生意 兩項報告不能少?

如果是自己在國內開設公司以賺取收入,便要提交公司的2年的審計報告及驗資報告,以除稅後盈利計算入息。如果想以內地房地產作為資產證明的話,就要有準備大部分銀行或會拒絕申請。

 

專才/ 港漂 尊享按揭優惠

如果反過來,內地人賺錢並且在港置業,銀行的取庇又會如何?政府近年積極「搶人才」,如通過優才和專才計劃到港工作,並取得香港身份證,近期有銀行為這群客戶推出特別按揭優惠,息率低至P-2.65%(P=5.875%),實際按揭低至3.225%,另有高達2.3%現回贈及高息存款戶口。其實,對於內地居港人士、內地或海外收入人士,每間銀行的批核準則有一定差異,整理上述文件,也是一門學問,建議找專業人士協助,會令過程更順利。

  • 資料只供參考,一切條款及細則以貸款機構最終批核及金管局最新指引為準。

 

 

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